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反洗錢小知識

尊敬的客戶,感謝您閱讀我公司反洗錢宣傳欄目!

1、什么是洗錢?

答:洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構成犯罪?

答:這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,將構成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢?

答:洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其主要職責是什么?

答:國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行,負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構反洗錢規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,開展反洗錢國際合作等。

5、為什么強調金融業反洗錢?

答:金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能,對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護,改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此,金融業是反洗錢工作的前沿陣地,能夠盡早識別和發現犯罪資金,通過追蹤犯罪資金的流動,預防和打擊犯罪活動。

6、哪些交易將受到反洗錢監測?

答:中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符,金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

7、什么機構負責反洗錢資金監測?

答:中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心,具體負責反洗錢資金監測。

8、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間?

答:主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施,包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。

9、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密?

答:不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。《中華人民共和國反洗錢法》還規定,反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查;司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

10、客戶辦理哪些保險業務需要出示身份證件?

答:客戶在投保、退保、賠款或領取保險金時,如果達到一定數額,金融機構將對客戶進行身份識別。例如,客戶投保財產保險,以現金形式繳納的保費達到或超過1萬元人民幣或等值1000美元時,與被保險人的身份證明文件,登記身份信息,留存身份證明文件的復印件或影印件。再如:當退保的保費或保單現金價值超過1萬元或外幣等值1000美元時,退保申請人應在出示保險合同或保險憑證原件的基礎上,出示退保申請人的有效身份政見或其他身份證明文件。

11、代理他人辦理金融業務的客戶,應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務?

答:客戶代理他人辦理金融業務,應出示被代理人及本人有效身份證件,填寫姓名、聯系方式、身份證件的種類和號碼等信息。

12、在與客戶的業務關系存續期間,金融機構還需要持續的關注客戶身份信息嗎?

答:需要,金融機構需要持續履行客戶身份識別義務,持續的關注客戶及其日常經營活動以及交易情況,并及時提醒客戶更新資料信息。

13、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時,金融機構是否還需要重新識別客戶?

答:是的,當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時,金融機構應當重新識別客戶,客戶應當配合出示相關信息。

14、客戶在金融業務關系存續期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,金融機構是否應當中止為客戶辦理業務?

答:金融機構應當及時提醒客戶更新身份證件,如客戶未在合理期限內或拒絕在合理期限內更新的,金融機構應當中止為客戶辦理業務。

15、客戶如何保護自己,遠離洗錢活動?

答:1、主動配合金融機構進行客戶身份識別;
    2、不要出借或出租個人身份證件,因為這可能產生以下后果:
        * 他人借用您的名義從事非法活動;
        * 可能成為他人洗錢或恐怖融資的工具;
        * 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊;
        * 可能導致您的誠信狀況受到合理懷疑;
        * 因他人的不正當行為而導致自己的聲譽受損;
    3、不要出借個人金融賬戶;
    4、不要用自己的賬戶替他人提現;
    5、為規避監管規,刻意拆分交易;

尊敬的客戶,如果您發現了洗錢線索,歡迎您向中國反洗錢監測分析中心舉報。
舉報電話:010-88092000
舉報信箱:北京西城區金融大街35號,32-124信箱
接收單位:中國反洗錢監測分析中心
郵政編碼:1000032
電子郵箱:fiureport@pbc.gov.cn
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